Μερικές επενδυτικές επιλογές 💼
Υπάρχουν διάφορα επενδυτικά προϊόντα με διαφορετικά χαρακτηριστικά, επίπεδα κινδύνου και πιθανή απόδοση.
1. Έντοκα γραμμάτια δημοσίου ή κρατικά ομόλογα
Είναι μορφή δανείου προς το Κράτος. Δηλαδή, οι πολίτες δανείζουν χρήματα στο Κράτος. Στη λήξη του δανείου, ο επενδυτής λαμβάνει το αρχικό του κεφάλαιο μαζί με τους αντίστοιχους τόκους. Η επένδυση αυτή θεωρείται χαμηλού κινδύνου, καθώς υπάρχει πιθανότητα απώλειας χρημάτων μόνο σε περίπτωση που το Κράτος αδυνατεί να αποπληρώσει τις υποχρεώσεις του.
2. Ακίνητα
Αγορά κατοικίας ή διαμερίσματος ή γης. Υπάρχει εισόδημα από την ενοικίαση ή αξιοποίησή τους. Αν η αξία του ακινήτου αυξηθεί, προκύπτει κέρδος κατά την πώληση, ενώ αν μειωθεί προκύπτει ζημιά.
3. Εταιρικά ομόλογα
Ο επενδυτής αγοράζοντας εταιρικό ομόλογο δανείζει χρήματα σε μια εταιρεία. Ο επενδυτής λαμβάνει τόκο σε τακτά χρονικά διαστήματα και το αρχικό κεφάλαιο στη λήξη του δανείου. Το κεφάλαιο δεν είναι εγγυημένο, καθώς υπάρχει πιθανότητα η εταιρεία να μην μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο.
Και στα δύο δανείζεις χρήματα και παίρνεις τόκο πίσω, όμως ο δανειολήπτης είναι διαφορετικός. Στο κρατικό ομόλογο δανείζεις στο Κράτος, στο εταιρικό δανείζεις σε μια επιχείρηση. Μια επιχείρηση έχει γενικά μεγαλύτερη πιθανότητα να μην μπορέσει να σου επιστρέψει τα χρήματα από ό,τι ένα κράτος, γι' αυτό και το εταιρικό ομόλογο θεωρείται συνήθως πιο ριψοκίνδυνο.
4. Αμοιβαία κεφάλαια
Είναι συλλογικές μορφές επένδυσης, όπου συγκεντρώνονται τα χρήματα πολλών επενδυτών και επενδύονται από επαγγελματίες διαχειριστές επενδύσεων σε διάφορα προϊόντα (χαρτοφυλάκιο), όπως μετοχές, ομόλογα, ακίνητα κ.λπ. Κάθε επενδυτής κατέχει ένα μέρος του αμοιβαίου κεφαλαίου, ανάλογα με το ποσό που έχει επενδύσει. Υπάρχει πιθανότητα απώλειας μέρους ή και όλου του ποσού που επενδύθηκε.
Έχουν ως πλεονέκτημα τη μείωση του ρίσκου, μέσα από τη διασπορά επενδύσεων και τη δυνατότητα που δίνουν σε μικρούς επενδυτές να συμμετέχουν σε αγορές που αλλιώς δεν θα μπορούσαν.
Ένας έφηβος ή ένας μικροεπενδυτής με λίγα ευρώ δύσκολα θα μπορούσε μόνος του να αγοράσει μετοχές, ομόλογα και ακίνητα ταυτόχρονα. Μέσα από ένα αμοιβαίο κεφάλαιο όμως, το ποσό του «ενώνεται» με τα χρήματα χιλιάδων άλλων επενδυτών, και έτσι το σύνολο μπορεί να αγοράσει ένα πολύ μεγαλύτερο και πιο διασπαρμένο χαρτοφυλάκιο.
5. Μετοχές
Οι εταιρείες χωρίζουν το κεφάλαιό τους σε μικρά κομματάκια (μετοχές) τις οποίες μπορούν να αγοράζουν διάφοροι επενδυτές (μέτοχοι). Αν η εταιρεία έχει κέρδος, τότε ο επενδυτής κερδίζει μερίδιο από τα κέρδη (μέρισμα). Αν έχει ζημιές, τότε το μέγιστο που μπορεί να χάσει είναι η αξία των μετοχών που αγόρασε.
6. Δημιουργία επιχείρησης
Η δημιουργία επιχείρησης αποτελεί επένδυση. Αν έχει επιτυχία τότε ο επενδυτής έχει κέρδος, αν αποτύχει τότε έχει ζημιά.
7. Άλλες μορφές επενδύσεων 🧭
- Ταμεία Συντάξεως (Πρόνοιας): Τα χρήματα επενδύονται για να εξασφαλίζουν εισόδημα μετά τη σύνταξη. Πλεονέκτημα: εισόδημα για το μέλλον, φορολογικά οφέλη. Υπάρχει κίνδυνος απώλειας κεφαλαίου.
- Διάφορα επενδυτικά σχέδια: Όπως ασφάλεια επενδυτικού τύπου.
Δύο παράγοντες πριν επενδύσεις
Κάθε επενδυτής έχει διαφορετικούς στόχους και ανοχή στον κίνδυνο. Η σωστή επιλογή επένδυσης εξαρτάται από δύο παράγοντες που ο καθένας πρέπει να σκεφτεί πριν επενδύσει:
| Παράγοντας | Τι σημαίνει |
|---|---|
| Η αναμενόμενη απόδοση | Πόσο κέρδος περιμένω να έχω από αυτή την επένδυση |
| Το ρίσκο που σχετίζεται με κάθε προϊόν | Πόσο πιθανό είναι να χάσω μέρος ή όλα τα χρήματά μου |
Παρατηρώντας τα επενδυτικά προϊόντα, θα δεις ένα μοτίβο: τα έντοκα γραμμάτια δημοσίου, που θεωρούνται χαμηλού κινδύνου, προσφέρουν συνήθως και χαμηλότερη απόδοση. Οι μετοχές ή η δημιουργία επιχείρησης, που έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο, μπορούν να προσφέρουν και μεγαλύτερα κέρδη. Αυτή η σχέση ρίσκου-απόδοσης είναι κεντρική σε κάθε επενδυτική απόφαση.